大数据分析开启风险管理新篇章

（注：文末有本次问卷调研项目链接)

伴随科技发展对商业模式及竞争格局的颠覆，以及由新冠疫情加剧的市场不确定性，“数据分析”与“数字化”作为助力商业洞察、驱动业务发展的热词，持续引发企业关注。

咨询机构发布的调查报告显示，受访的1081位全球董事会成员及C级高管认为，“数据分析”与“数字化”热词相关的风险已占据了2021至2030年前十大风险之三，分别是：

• 企业应用数字化技术需要获取新技能或投入巨大的努力，以提升/重塑现有员工的技能

• 与自带“数字化基因”的公司及其他同行相竞争的能力

• 不具备利用数据分析和“大数据”获取市场情报及提高生产率和效能的能力

可见，全球各行业富有远见的董事及高管已放眼并将致力于数据的开发、应用及相关人才的培养。

国内的一些领先企业，根据自身情况，也采取了不同的方案，利用数据实现对业务的”非中断、无接触”监控，以达到风险预警、决策支持的目的。不同类型的企业结合自身的企业治理、内部控制体系建设阶段，探索出不同的风险大数据分析路线：

（来源：CCFA风险大数据分析项目组）

在风险大数据分析的探索期，轻量化的部署，可能是简单地对已有业务数据进行清理，或者初步对风险大数据进行整理，然后通过Tableau, PowerBI等数据可视化软件，结合一些Python，RPA等计算机学习软件，达到对部分关键大数据的深入、定向的分析。以下案例虽然是针对零售业务数据的可视化呈现，但若换成风险大数据的展示一样可以为零售风险管理人员提供极大帮助。

（来源：优阅达）

在风险大数据分析的探索期，流程挖掘方向也会有所建树，例如，通过摸索各渠道流量投放质量与性价比的过程中，通过业务信息化，可视化的方式，精准识别那些投资回报率差，甚至可能存在较高采购舞弊的渠道。（下图横轴显示基于未来的渠道预估ROI，纵轴显示基于已发生数据的实际ROI，红色区域即是审计与流量投放部门达成一致的渠道流量明显不达标的风险区域)

(来源：甫瀚咨询）

其他企业则从探索期就开始尝试搭建GRC（Governance, Risk & Compliance）风险管理平台，然后通过在已经梳理出的风险库里，筛选出KRI（Key Risk Index）关键风险指标，对流程运行风险进行监控，例如采购的独供率、人资的主动离职率、存货的损耗率等等；并在风险分析的成熟期，将GRC平台的作用发挥到极致。

(来源：甫瀚咨询)

某些领头羊企业，在GRC平台的摸索基础上，甚至完成了风险评估等风险量化工作，从而步入了风险分析的成熟期。这些企业倾向于通过搭建整体数字化风控平台，建立风控模型，持续监控业务数据并对内外部风险进行实时拦截、预警和整体风险水位评估、态势感知：

(风控大屏示意图，来自：美亚亿安)

其中以电商或互联网公司为代表的企业分支，则通过对黑灰产、羊毛党对线上业务攻击策略的解读，建立具有针对性的风控模型，从而持续侦测、及时预警及阻断此类团伙对公司营收或利润的侵占。不同于GRC风控平台相对低频的风险数据更新，业务风控平台的风险数据更新可以秒级的。下图显示的业务风控模型通过对在线订单成交前用户在页面的停留时长的物理因素，识别羊毛党的攻击(图中波谷的位置)。

（来源：美亚亿安）

在如此数字化浪潮的背景下，中国连锁经营协会（CCFA）发起对零售企业风险大数据应用现状的调研，并将出具调研报告，以达到帮助会员企业了解领先实践、确立行动方向的目的。调研将首先以在线问卷方式，收集会员企业在风险大数据分析领域的现状和展望等信息，其次，协会将选取标杆企业，由项目组开展独立访谈，最后综合输出调研报告。

调研报告的质量有赖于各位问卷参与者的输出。协会诚邀各位拨冗参与问卷填写，帮助我们收集更全面完整的信息，让调研报告更好地为会员企业服务。在此，真诚感谢大家的参与，并祝愿您的企业在数字化浪潮中把握住机遇、控制好风险、赢得挑战！

问卷填写

请通过以下二维码或点击“阅读原文”，在线查看和填写问卷。问卷填写时间约需15分钟，中途若退出填写可以保存。 问卷填写的截止日期为2021年8月8日24点之前。

问卷二维码 (可手机点击识别自动跳转)：

对本问卷内容有任何疑问或建议，可以联系项目组成员：

问卷内容负责人：

施丽雯  15800919876 

项目调研组组长：

陈   超  13601651120 

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